A hagyományos, befektetéssel kombinált életbiztosítások a díjtartalékot (az ügyfél tőkéjét) a törvény által megszabott, maximális biztonságot nyújtó befektetésekben (kötvények, állampapírok) kamatoztatják. Éppen ezért aránylag szerény hozamot hoznak, alig magasabbat, mint egy jó banki kamat. (Az életbiztosítás előzőekben felsorolt előnyeivel természetesen még így is sokkal jobb befektetésnek mondható, mint a bankbetét.)
Hátrányuknak mondható még, hogy kizárólag hosszú távú befektetési forma (ezért is támogatja az állam), a futamidőnek kb. a feléig semmiképpen nem érdemes visszavásárolni ("kiszállni belőle"). De a legjobban akkor járunk, ha csak a futamidő lejártával vesszük ki a pénzt belőle.

Ha Önt a fenti tulajdonságok zavarják, akkor jó hírem van Önnek! Az AXA Unit Linked (magyarul: befektetési egységekhez kötött) életbiztosításai mindegyikre meglepően jó megoldást kínálnak.

- Magas hozamok
Amikor Ön beteszi a pénzét egy ilyen biztosításba, tulajdonképpen befektetési egységeket vásárol a biztosítótól. Ezek a befektetési egységek valamilyen szempontból azonos vagy hasonló terület befektetéseinek egy-egy apró szelete. Például az "ázsiai részvények" egy több száz, főleg kínai, tajwani, koreai részvényből álló csomag, amely olyan kis egységekre van bontva, hogy már pár ezer forintért is több százat lehet vásárolni belőlük. Ilyen csomagokból az AXA tizenkilencet kínál, a magyar államkötvényektől kezdve az ingatlanpiaci befektetéseken keresztül egészen az előbbi példában szereplő ázsiai részvényekig. Vannak, amik fixen hozzák a 8-10% hozamot, mások jó valószínűséggel a 20-30%-ot, míg pl. az ázsiai részvénycsomag az előző egy év alatt 50-60% hozamot hozott. A magasabb hozamú portfoliók értéke sokkal jobban ingadozik, és ez benne a kockázat, tudniillik hogy abban a pillanatban, amikor eladjuk őket, éppen magasan vagy alacsonyan állnak. De hosszú távon még egy alacsony pillanatnyi értéken is magas a hozama. Jelenleg független pénzügyi szakértők egybehangzóan az ázsiai, kelet-európai és dél-amerikai befektetésektől várják a legmagasabb hozamokat. Az AXA portfoliójában természetesen mindegyik megtalálható.
Az ügyfél tehát tetszése, kockázatvállalási kedve szerint válogathat, hogy mely területek milyen jellegű befektetéseiből akar részesedni. A befektetési egységek árfolyamai az interneten (www.axa.hu) napi szinten követhetők, és amikor csak akarja, újradefiniálhatja a saját portfolióját, átcsoportosíthatja pénzét más befektetési egységekbe.
Amikor pénzt veszünk ki, akkor befektetési egységeinket eladjuk (visszaadjuk) a biztosítónak, aki az aznapi vételi árfolyam szerinti összeget fizeti értük.

- Nyílt végű futamidő
A hagyományos módozatokkal ellentétben a unit linked biztosítás megkötésekor nem kell előre meghatározni a futamidőt. Már három-négy év elteltével aránylag jó haszonnal lehet pénzt kivenni belőle, és öt-hat év múltán bármikor veszteség nélkül lehet a pénzhez jutni. Felmondani ekkor sem szükséges, elég kivenni belőle a kívánt összeget, a biztosítás pedig mehet tovább, hiszen a költségei már ki vannak fizetve. Így nem kell 10-15 évente új életbiztosítást kötnünk, természetesen egyre rosszabb feltételekkel...

- Rugalmas
A biztosítóra hárított kockázat mértéke (azaz a haláleseti összeg, a különböző kiegészítések kifizetési összegei és egyéb szolgáltatások, pl. díjmentesítés rokkantság esetén) a biztosított életkora függvényében tág határok között megválasztható, és a futamidő alatt meg is változtatható. Ha például egy aránylag veszélyes állásból (pl. sofőr) egy íróasztal mellé szegődünk, akkor a haláleseti összeget és akár a kiegészítéseket is lejjebb vehetjük, így a díjaknak nagyobb részéből vásárolhatunk befektetési egységeket. Vagy fordítva, ha 40 évesen rákapunk a motorozásra, akkor jó, ha inkább megemeljük őket...

- Folyószámlaként működik
Ha egy összeget egy időre kamatoztatni akarunk, és van egy unit linked életbiztosításunk ami jól működik, akkor bármikor betehetjük rá eseti betétként, bármelyik befektetési egységekbe. Így az ugyanúgy dolgozik, ugyanolyan magas hozamokat termel. Ezek az eseti betétek és a hozamaik "plusz"-ként lesznek nyilvántartva a számlánkon, és bármikor, veszteség nélkül kivehetők. A hozamot a belőlük vásárolt befektetési egységek betétkori és kivétkori árfolyama határozza meg.

A nyugati pénzügyi kultúrában szinte mindenki három-négy életbiztosítással rendelkezik. Talán elérjük, hogy Magyarországon is mindenkinek legyen legalább egy életbiztosítása - ehhez az új unit linked módozatok tovább javítják az esélyeket. Ne maradjon ki belőle Ön sem!